미국에서 생활하면서 꼭 챙겨야 할 것 중에 ‘신용 점수'가 있습니다. 미국에서 나의 크레딧 스코어가 몇 점인지 살펴보고 관리하는 것은 자산 관리에 있어 매우 중요한 과정인데요. 자신의 점수를 알고 관리함으로써 나의 신용 상태를 파악하고, 대출 신청이나 앞으로 있을 금융 거래에 대한 신뢰성을 높일 수 있습니다. 오늘은 미국에서 나의 신용 점수를 확인할 수 있는 방법을 자세히 소개하겠습니다.
오늘 알아볼 내용
크레딧 스코어를 챙겨야 하는 이유
본인의 신용 점수를 잘 관리하는 것은 금융 거래와 미래의 재정적인 안정성을 위해 매우 중요합니다. 점수를 잘 관리함으로써 다양한 금융 혜택을 누릴 수 있고, 금융 기관들에게 신뢰를 주어 더 나은 거래 조건을 얻을 수 있습니다.
- 대출 신청: 신용 점수는 대출 신청 시 은행 등의 신용 기관에서 평가하는 주요 요소입니다. 높은 크레딧 스코어는 신용 신뢰성을 나타내며, 대출 신청의 성공 여부와 세부적인 대출 조건에 영향을 줍니다. 잘 관리된 크레딧 스코어는 우수한 대출 조건을 얻을 수 있는 기회를 만들어 줍니다.
- 이자율: 신용 점수는 대출 상품의 이자율을 결정하는 데 큰 영향을 미칩니다. 높은 크레딧 스코어는 더 낮은 이자율을 받을 수 있어 대출 상환에 부과되는 이자를 절감할 수 있습니다.
- 금융 거래: 크레딧 스코어는 신용카드 발급, 주택 구매, 자동차 대여 등 다양한 금융 거래에도 영향을 줍니다. 높은 크레딧 스코어를 가지고 있다면, 금융 기관들이 더 좋은 거래 조건을 제공할 가능성이 있습니다.
- 재정적 안정성: 신용 점수를 잘 관리하면 재정적 안정성을 보장할 수 있습니다. 따라서, 신용 기관들에게 신뢰를 줄 뿐만 아니라 경제적인 어려움이 발생했을 때 대출이나 금융 지원을 받을 수 있는 여지를 만듭니다.
이러한 이유로, 미국에서는 신용 점수를 지속적으로 관리하고 향상시키는 것이 필수입니다. 그렇다면, 신용 점수는 어떻게 확인할 수 있을까요?
미국에서 내 신용 점수 확인하는 법
미국에서 크레딧을 조회할 수 있는 대표적인 기관은 익스페리안(Experian), 트랜스유니온(Transunion), 에퀴팩스(Equifax), 이렇게 세 곳이 있습니다. 은행 및 카드사에서 개인의 신용 점수를 조회할 때는 주로 위의 세 곳 중 한 곳을 통해 조회하는데요. 지역마다 다르지만, 체이스(Chase), 아멕스(Amex), US은행(U.S. Bank) 등 많은 은행과 카드사가 익스페리안의 데이터를 참고합니다. 그리고 바클레이(Barclays), 뱅크오브아메리카(Bank of America)는 트랜스유니온에서, 시티은행(Citi Bank)와 버라이즌(Verizon)은 에퀴팩스를 통해 신용 조회를 하는 편입니다. 그럼 여기서는 신용 점수 확인하는 방법과 장단점을 자세히 소개하겠습니다.
1 은행/카드사에서 제공하는 무료 FICO 점수 확인하기
주거래 은행이나 카드사에서 한 달에 한 번씩 무료로 신용 점수를 업데이트 해줍니다. 내 점수를 확인할 수 있는 가장 간편한 방법이긴 하지만, 각 회사별로 점수를 조회하기 위해 참고하는 신용 조회 기관(Credit Bureau)가 다릅니다.
예를 들어, 뱅크오브아메리카와 바클레이는 트랜스유니온을, 시티는 에퀴팩스를, 그리고 아메리칸 익스프레스의 경우 익스페리안을 통해 신용 점수를 조회합니다. 신용 조회 기관마다 다른 점수를 보여주기 때문에, 다른 신용 조회 기관의 점수를 확인하려면 은행 외의 다른 웹사이트를 통해 확인해야 한다는 불편함이 있습니다. 또한, 구체적인 크레딧 히스토리는 보여주지 않는 것이 단점입니다.
2 익스페리안 (Experian)
익스페리안은 미국에서 가장 큰 크레딧 보고사 중 하나로, 개인의 크레딧 스코어와 자세한 신용 이력을 제공하는데요. 다양한 크레딧 리포트 옵션을 제공하지만, 유료 서비스가 있어 추가적인 비용이 발생할 수 있으며 무료 옵션은 기능에 있어 제한적일 수 있습니다.
3 에퀴팩스 (Equifax)
에퀴팩스는 대출 신청자가 가장 많이 사용하는 신용 점수 보고사 중 하나로, 빠른 업데이트로 사용이 편리합니다. 익스페리안과 마찬가지로 다양한 크레딧 리포트 옵션을 제공하며 업데이트 속도가 빠르지만, 이 역시도 무료 서비스는 제한적일 수 있습니다.
4 트랜스유니온 (Transunion)
트랜스유니온은 크레딧 리포트와 더불어 알림 서비스, 그리고 다양한 신용 관리 교육을 제공하고 있습니다. 다른 신용보고사와 마찬가지로 자세한 크레딧 이력을 확인할 수 있으며 크레딧 교육 기능을 사용해 신용에 대한 이해를 높일 수 있습니다. 하지만, 유료 서비스에 대한 추가 비용이 발생할 수 있으며 무료 서비스는 기능에 있어 제한적일 수 있습니다.
마치며
미국에서 살아가면서 자신의 신용 점수를 확인하는 것은 앞으로 있을 금융 거래에 있어 매우 중요합니다. 익스페리안, 에퀴팩스, 트랜스유니온 등의 신용 점수 조회 기관을 제대로 활용하면 현재 나의 신용 상태를 파악하고 개선할 수 있는 좋은 기회를 제공합니다. 각 기관 별로 위에 소개한 방법을 참고해 계정을 생성하고 크레딧 리포트를 확인해 보세요. 신용 점수를 주기적으로 확인하고 탄탄하게 관리함으로써 현재와 미래에 적절한 금융 결정을 내리고 미국에서의 삶을 더욱 더 안정적으로 만들 수 있습니다.